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广东银保监局提示代偿信用卡三大风险:高额佣金、增加还款费用、征信系统留不良记录

每日经济新闻潘婷2019/09/0471返回列表
“信用卡代偿”是近年来新兴的业务之一,因其便捷、短时间内缓解债务风险等特点受到许多消费者追捧,也是众多金融机构眼中的香饽饽。然而,代偿信用卡并不意味着可以无期限将债务延期,代偿中介收取的高额佣金进一步加重了消费者的负担。

9月2日,银保监会广东监管局发布《关于防范“代理处置信用卡债务”的风险提示》,“代理处置信用卡债务”行为不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益。

《每日经济新闻》记者注意到,去年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会发文称,“信用卡代还”业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用等问题,潜在风险值得关注。中国银行(3.580, 0.03, 0.85%)法学研究会理事肖飒对记者表示:消费,我们支持;但我们绝对不能放纵过度消费甚至“作死”消费。

信用卡代偿存在高额佣金、增加还款费用等特点

据悉,所谓“信用卡代偿”是指:信用卡持有人在偿还银行账单时,向第三方机构申请贷款,由平台先行垫付用户信用卡欠款,一次性结清信用卡账单,随后持卡人再分期向第三方机构偿还贷款的模式。

广东银保监局表示,近期监管部门收到消费者反映,有“维权人士”,通过微信群、QQ群等进行虚假宣传,误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉,谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格,提供统一的投诉模板;通过虚构消费者身份取得代理资格,代理消费者“处置”与银行的信用卡债务。

广东银保监局在投诉调查处理过程中发现,“代理处置信用卡债务”行为,不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益,主要表现形式有:

(一)收取高额佣金。据了解,代理人往往收取消费者未还款金额10%-20%的佣金,增加了消费者额外经济负担。

(二)增加了还款费用。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行,从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。

(三)个人征信系统留有不良记录,形成信用污点,对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。

“不能放纵过度消费甚至‘作死’消费”

《每日经济新闻》记者注意到,去年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会曾表示,代还信用卡平台主要以网站和APP两种形式存在,并存在部分平台同时运营网站和APP,其业务模式主要包括“套现贷、平台代偿、信用卡套现”三种。并指出,此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

广东银保监局提醒广大消费者:

一、请勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户等信息,避免被非法利用并遭受损失。

二、正确用卡理性消费。消费者在使用信用卡进行消费时要从自身的经济实力出发,量力而行,合理安排消费,以免造成不必要的还款纠纷。

三、明辨真伪谨防上当。如对银行卡账务有疑问,请通过银行官方客服热线咨询,或通过银行官网、APP等正规渠道与银行进行沟通,切勿轻信陌生人虚假宣传。

四、通过正规渠道维权。信用卡使用过程中因特殊情况无法正常还款的,应及时与银行沟通协商还款(请提供相关证明材料,如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等),我局也将督促银行业金融机构履行相应的社会责任;同时也可通过各市调解组织申请调解;银行业金融机构涉嫌违反银行监管法律法规的,可以通过来信、来访、来电(12378)等方式,向广东银保监局及设立在各市的银保监分局反映。

中国银行法学研究会理事肖飒对记者表示:我们承认信用卡代偿业务的合理性,毕竟消费金融需要多层次服务。借银行信用卡的钱不还,高概率构成信用卡诈骗;借金融科技公司或P2P的钱,则不构成信用卡诈骗。某些人,可能起初只是拖延还款时间,后来起心动念“以非法占有为目的”则有可能引发其他案件,也可能导致不良社会事件。咱们在看到前景广阔的时候,必须预见风险,及时缓解风险,减少影响社会安定的因素。消费,我们支持;但我们绝对不能放纵过度消费甚至“作死”消费。
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