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2018互联网财产险用户调研报告: 保险用户主要集中在已婚人群

证券时报易永英2019/11/0265返回列表
近日,中国保险行业协会联合艾瑞咨询发布了《2018中国互联网财产险用户调研报告 》(以下简称《报告》)。全面反映了2018年互联网财产险用户的群体特征、购买行为、新型产品购买情况、购买渠道及满意度等方面,同时与2017年同维度调研进行了比较,为保险公司对互联网财产险用户的服务甄别、产品开发、理赔服务、APP优化等方面提供建议和启示,也为保险用户更了解当前互联网财产险市场的基本情况。

《报告》首先从年龄、婚姻、个人月收入、学历等方面分析了互联网财产保险用户群体。根据调查结果,互联网财产保险用户群体年龄层次上,保险用户年龄构成主要在26至45岁区间,用户占比高达79.9%。其中36-55岁的保险用户年龄段占比高于整体用户占比,这一年龄段人群投保意识和倾向相对更强势。伴随着保险知识的普及和互联网保险的发展,保险用户在年轻群体和年长群体中的接受度提高。

从保险用户购买时间节点看,主动投保思维有待养成。从用户购买保险的时间节点来看,占比最高的时间段是在延续性保险到期日前后,这一时段内购买保险的用户占比达到了36%。从保险用户曾购买的产品来看,意外健康类保险、汽车类保险、资金安全类保险占比排名前三。

《报告》还全面分析了新型保险用户购买行为及品类的实际情况,在保险业互联网进程逐渐加快的环境下,各类新型保险产品也层出不穷,用户喜好与市场反响亦有所不同。超过97%的保险用户购买过新型保险产品,交通工具意外险、资金账户安全险和中高端医疗险在保险用户中的渗透率分别高达75.2%、64.3%和49.4%。

从用户购买保险过程中不同渠道的满意度来看,保险用户对保险类APP关注的功能多元,62.6%的用户认为保险服务功能值得关注,查询功能和投保功能分别以54.6%和47.8%的比例分占第二、第三位。与2017年比,保险服务功能和投保功能比例上升,信息查询类及客服沟通功能关注度有所下降。

针对保险用户的上述调研分析,中国保险行业协会在《报告》中对保险公司在互联网财产险经营过程中,提出如下建议和启示:

一是,保险用户主要集中在已婚、高学历、中高收入的中青年人群,资质较好,因此保险公司可以深入挖掘该目标人群的消费心理和消费需求,交叉营销其它金融产品和服务。整体而言,学历和收入成正相关,高学历高收入人群更重视精神品质和心理感受,因而保险项目和宣传可以更加侧重对精神层面的心理满足。 已婚人群是主要的保险人群,因此,家庭因素应该是影响受众购买保险的核心因素之一。家庭是社会构成的基本连接点,影响人际关系和社会网络,因而在保险宣传时可以以亲情为卖点。

二是,保险公司不仅要在到期日前主动提醒用户续保,也可以通过发展先进科技,线上统一保单管理,运用大数据对不同用户偏向的投保时间进行个性化分类,有针对性的进行保险产品推荐。

三是,在细分市场上,保险公司在巩固和发展现有领域的同时开拓发展新的空白市场,随着受众需求的碎片化,保险公司的产品定位也可以更加灵活和细化。

四是,保险公司APP建设需要重点关注保险服务功能、信息查询功能和投保功能。设计页面要强化用户体验、提供便利。
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