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一年半累计放款90亿元!这家教育界“花呗”,已合作平安银行、中银消金

消金界 黑玛丽 2020/11/20 37 返回列表
公务员一直是金融机构眼中最优质的客户群体。如今,面向百万国考人群,中公教育旗下的分期平台“理享学”实现飞速增长。

消金界获取的资料显示,平台自2019年3月正式上线以来,截至2020年7月,已累计放款近70亿元,在贷余额近42亿元,并合作了包括众邦银行、平安银行、中银消金等在内的银行和金融机构。

据知情人士透露,如今平台放款金额已达90亿元。

依托分期服务,中公教育的增速超出预期,甚至飞跃成为教育界NO.1。通过“先上课、再付款”的模式,平台试图打造“教育界花呗”,然而,其发展能像花呗一样深入人心吗?


 先上课、后还款,累计放款70亿元 

当下,以白条、花呗为主的信用支付方式早已深入人心。就像依托于股东尚德机构,咖啡易融主要提供教育分期服务;消金界了解到,如今依托中公教育,旗下分期平台“理享学”推出中公助学计划。

不同于尚德的主攻成人高考,中公教育更加侧重公职类考试培训。公开信息显示,中公教育主要围绕四大板块布局,其中公务员培训最高,营收占比超过一半,其余分别为教师、事业单位和综合招录。

与“先消费、后还款”模式类似,中公教育和理享学试图打造“教育界花呗”。通过“先上课,后还款”“考不上0收费”,通过合作金融机构,为参加教育培训的学员提供延时支付服务。

企查查信息显示,理享学的运营主体为上海国熠金融信息服务有限公司,公司成立于2014年5月,注册资本1000万元,大股东及实控人为蔡海波。

一位接近理享学的人士向消金界表示,理享学的运营团队此前主要来自通华保理,为通华控股全资控股公司。

消金界了解到,同属于通华集团旗下的通联支付,拥有消费分期产品“小通分期”,此前曾对接了乐百分、寺库、海风教育等场景。

理享学旗下产品主要分为一次分期和二次分期。前者面向中公教育的协议班参培学员,提供平均4-5个月的贷款产品,并由理享学平台进行贴息;后者面向办理“理享学”且被录用的学员,提供6、12、24、36期,利率7.5%-14%的产品。

依托中公教育覆盖全国各省市县的网点资源、近百个培训类别场景和每年超过300万的参培学员资源,“理享学”实现飞速增长。

相关资料显示,2019年3月,理享学系统正式上线;截至2019年12月,平台累计放款金额突破10亿元;截至2020年7月,累计放款金额近70亿元;在贷余额近42亿元,件均3.5万元。

据知情人士透露,如今平台放款金额已达90亿元。

公开资料显示,其合作资金方包括张家口银行、重庆富民银行、众邦银行、新安银行、厦门国际银行、华夏银行等在内的银行机构,云南信托、厦门国际信托等信托机构,以及中银消金、河北幸福消金在内的持牌消费金融公司。


预收培训费增长两倍,凭分期坐登教育界NO.1

过去数年,教师、事业单位、综合招录相关领域持续保持活跃,通过扩招扩考来稳就业已成为明确的政策基调。这为中公教育及理享学创造了政策风口。

据中公教育数据统计显示,截至10月24日,2020年公务员报名系统中已经超过了150万人,比去年同期增长了11万人,其中通过资格审核的超过140万人,比去年同期增长了12万人。

另一方面,依靠教育分期,中公教育的增速更是超过预期。2020年11月,中公教育市值甚至超过好未来市值,坐登中国教育公司的NO.1。

财报数字显示,截至2020年第三季度,中公教育营46.31亿元,同比增加83.65%;归属于上市公司股东的净利润为15.54亿元,同比增加233.58%;基本每股收益为0.25元,同比增加212.50%。

值得一提的是,截至2020年上半年,平台预收培训费期末余额72.22亿元,比期初余额的25.57亿元同比增长182.44%。

此外,中公教育2019年营业收入为91.76亿元,与2018年的62.37亿元同比增幅达47.12%;归属于母公司股东的净利润为18.05亿元,与2018年的11.53亿元同比增幅达56.55%。

倚仗教育分期实现突飞猛进的发展,背后的风险引发关注。

消金界了解到,在风控手段上,区别于传统教育分期按月等额还款,理享学设计了吻合公考培训周期、退费周期的产品方案。


比如,平台最具亮点的“不过退款”,即用户先行缴纳报名费用,若考试不过中公教育退费,被录用的学员自行还款。

结合目前X%(想知道具体比例,请关注“消金界”,后台回复“退费”)左右退费率,一方面降低了学员端逾期风险,另一方面也给中公教育带来了大量的预收账款。

此外,就像某机构推出“学历贷”,根据用户学历进行授信,理享学针对办理“理享学”且被录用的学员推出二次分期。对平台来说,用户被录用,在无形中拥有了风控背书;一旦正式上岗,还款来源增加,因此整体逾期风险相对可控。

然而, 该模式背后也隐藏潜在的风险。优胜教育、韦博英语等教培机构的相继跑路给行业敲了警钟,一旦面临用户大量退款,平台预收账款无法留存,也会增加运营压力。

事实上,中公教育独特的协议班模式引来无数纠纷,一度陷入口碑风波。就在2020年7月,中公教育因过多用户投诉“不退费,退费难,霸王条款”,被海淀区市场监管总局点名。

来自尚德教育的一位员工向消金界表示,“我们推荐大家使用分期付款;很多学员经济并不宽裕,他们也喜欢分期。”当下,包括达内教育、英孚英语、尚德教育等在内的一系列平台都推出分期服务。

依靠金融服务实现业绩增长本无可厚非。然而,教育机构若想得到长远发展,更应专注于师资力量和教研能力的提高。金融服务能力只能锦上添花,品牌和声誉才是核心资本。
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