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平安银行2021年一季度净利超百亿,零售客户资产达2.8万亿

零壹财经 楚济慈 2021/04/22 230 返回列表
4月20日,平安银行股份有限公司发布2021年第一季度报告。报告显示平安银行一季度业绩超预期,且获明星基金大举买入,21日开盘,平安银行高开高走、领涨银行股,全天最高报于23.19元,截止收盘,涨幅6.09%,收报23.01元,总市值4465亿元。

营收、净利双双实现“两位数”增长
 

财报显示,2021年一季度,平安银行实现营业收入417.88亿元,同比增长10.2%;实现净利润101.32亿元,同比增长18.5%,盈利能力有所提升。 

存款成本持续优化。一季度,平安银行净息差2.87%,与去年同期同比基本持平;负债平均成本率2.22%,较去年同期及去年全年分别下降32个基点、10个基点,其中吸收存款平均成本率2.06%,较去年同期及去年全年分别下降36个基点、17个基点,存款成本持续优化。 

非息收入较快增长。一季度,平安银行实现非利息净收入120.22亿元,同比增长14.5%,主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等手续费收入增长;非利息净收入占比28.77%,同比上升1.10个百分点。 

资产负债规模稳健增长。2021年3月末,平安银行资产总额45,729.74亿元,较上年末增长2.3%,其中,发放贷款和垫款总额27,785.10亿元,较上年末增长4.2%;负债总额42,003.57亿元,较上年末增长2.3%,其中,吸收存款余额27,399.88亿元,较上年末增长2.5%,活期存款余额10,091.36亿元,较上年末增长7.8%。 

合理配置网点布局。平安银行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局;2021年3月末,本行共有101家分行(含香港分行),合计1,095家营业机构。 

零售转型:全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块 

4月21日下午,在平安银行2021年一季度业绩发布会暨零售开放日上,平安银行行长特别助理蔡新发表示,该行“大零售”业务经过四年转型,以增速致胜,平安银行如今已经从过去的“第三梯队”跃升至“第一梯队”,被市场誉为“零售新王”,“从最初的‘零售黑马’到如今的‘零售新王’,我们的自信心增强了。” 

具体来看3大业务模块: 

基础零售 

数据显示,2021年3月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)28,026.10亿元,较上年末增长6.8%;零售客户数11,039.94万户,较上年末增长3.0%;平安口袋银行APP注册用户数11,788.40万户,较上年末增长4.2%,其中,月活跃用户数(MAU)3,796.42万户。 

在获客渠道创新上,平安银行持续深化开放银行建设。一季度,平安银行数字账户(MAX)累计开户超12万户;开放银行实现互联网获客171.56万户,获客贡献持续增强。 

在经营模式创新上,推动人机结合的“AI+T+Offline”(人工智能+远程线上专员+线下理财经理)新模式全面铺开。一季度“AI+T+Offline”新模式累计触达客户超 1,800 万户,带动理财客户数增加 56 万户,其中“AI+T”首次购买理财客户占比达到 20%。 

在客户服务升级方面,着力构建全渠道、一体化的客户服务体验体系。2021 年 1 月,平安口袋银行 APP 正式推出口袋银行大字版(新版),打造消保专区、医疗健康等优质的老年客户专属功能服务及内容,塑造“有温度”的品牌形象。2021年3月,平安银行客服 NPS1(Net Promoter Score,客户净推荐值)超87%,网点 NPS超92%。 

存款业务经营方面,2021年3月末,平安银行代发及批量业务客户2带来客户存款余额 1,171.89 亿元,较上年末增长13.7%。个人存款余额 7,214.34 亿元,较上年末增长 5.4%,其中个人活期存款余额 2,551.25 亿元,较上年末增长 5.3%;一季度个人活期存款日均余额 2,254.19 亿元,较去年同期增长 18.5%;个人存款平均成本率 2.29%,较去年同期及去年全年分别下降 29 个基点、13 个基点,存款结构持续优化。 

私行财富 

财报显示,2021年3月末,平安银行财富客户 98.86 万户,较上年末增长5.8%,其中私行达标客户36.25万户,较上年末增长 9.1%;私行达标客户 AUM 规模 12,333.16 亿元,较上年末增长 9.2%。 

2021年一季度,平安银行实现财富管理手续费收入25.38亿元,同比增长 50.2%;其中,代理基金收入 12.08 亿元,同比增长 289.7%,代理保险收入 4.91 亿元,同比增长 63.7%,代理理财收入 1.77 亿元,同比增长 78.8%。 

平安银行私行的产品货架覆盖了高、中、低全风险线的多元化、多策略产品,私募货架覆盖了市场上主流投顾和旗舰策略的产品;公募产品持续打造“平安优选”公募品牌。 

一季度,平安银行代理私募复杂产品销售额 336.49 亿元,同比增长 73.7%,代理非货币公募基金销售额 580.93 亿元,同比增长 57.2%。家族信托业务上,平安银行联合平安信托全面升级家族信托服务,一季度,该行家族信托及保险金信托新增规模超百亿,为超过 3,000 名财富和私人银行客户提供综合性传承服务,保持行业领先。 

消费金融 

2021年3 月末,平安银行个人贷款余额 16,699.11 亿元,较上年末增长 4.0%。 

信用卡方面,一季度,平安银行持续强化信用卡、贷款产品的数据化经营和线上化运营能力,同时深化客户综合化经营,整体个人贷款业务增长良好,业务结构及客群结构持续优化。数据显示,2021 年 3 月末,本行信用卡流通卡量达 6,505.79 万张,较上年末增长 1.3%;信用卡贷款余额 5,205.26 亿元,受消费季节性波动影响,较上年末略下降1.6%;2021 年一季度,信用卡总交易金额 8,871.38 亿元,同比增长 14.2%;信用卡商城交易量同比增长 24.4%。 

“新一贷”方面,2021 年一季度,该行“新一贷”新发放 357.70 亿元,同比增长 57.9%。2021 年 3 月末,“新一贷”余额 1,494.42 亿元,较上年末增长 2.2%。财报显示,该行持续推动端到端业务流程的线上化建设和改造,“新一贷”业务中全线上化贷款占比保持 70%以上。 

汽车金融贷款方面,一季度,该行汽车金融贷款新发放 637.74 亿元,同比增长 67.9%;2021年3 月末,该行汽车金融贷款余额 2,630.92 亿元,较上年末增长 6.8%。据了解,该行汽车金融持续推进经营导向由产品驱动向客群经营转型,强化智慧经营平台建设,打造轻人力、数据驱动集中作业平台,及全流程、全线上服务交互平台,提升客户体验和服务效率。 

资产质量持续优化,不良贷款率下降0.08个百分点 

2021年一季度,外部经济环境仍然存在诸多风险和不确定性,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。该行大力支持民营和中小微企业发展,持续增强服务实体经济、服务国家战略、助力构建“双循环”新发展格局的能力,并持续加强全面风险管理,整体资产质量持续优化。 

2021年3月末,平安银行逾期贷款占比1.43%,较上年末略上升0.01个百分点;逾期60天以上贷款占比0.97%,较上年末下降0.11个百分点;逾期90天以上贷款占比0.86%,较上年末下降0.02个百分点;不良贷款率1.10%,较上年末下降0.08个百分点;关注类贷款占比1.06%,较上年末下降0.05个百分点;逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度分别为0.88和0.78。 

面对外部宏观环境带来的不确定性,平安银行继续保持较大的资产减值损失计提力度,进一步夯实资产质量,提升风险抵补能力。 

2021年一季度,平安银行计提的信用及其他资产减值损失为166.97亿元,同比增长4.8%,其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为128.05亿元。2021年3月末,贷款减值准备余额为748.28亿元,较上年末增长18.4%;拨备覆盖率为245.16%,较上年末上升43.76个百分点;逾期60天以上贷款拨备覆盖率为278.60%,较上年末上升58.82个百分点;逾期90天以上贷款拨备覆盖率为312.76%,较上年末上升44.02个百分点,风险抵补能力持续提升。 

一季度,平安银行累计核销贷款67.26亿元;收回不良资产总额136.93亿元,其中信贷资产(贷款本金)113.76亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款69.08亿元,未核销不良贷款44.68亿元;不良资产收回额中95.1%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。 

此外,值得注意的是,由明星基金经理张坤执掌的易方达蓝筹精选混合型证券投资基金、谢治宇执掌的兴全合润混合型证券投资基金首次出现在了平安银行的前十大股东名单中。截至3月末,这两支基金的持股数量分别1.3亿股、0.7亿股,持股比例分别为0.67%和0.35%。 

另据同花顺消息,平安银行近来也颇受北向资金的青睐,i问财数据显示, 1月1日至今,北向资金净买入额排在前十的个股中,银行股占据2席,招商银行以109.87亿元居首,平安银行以45.87亿元排名第七。一季度,平安银行、招商银行获北向资金净增持规模均超过2亿股。
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