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行业报告

年报 | 广发信用卡坚持全流程风控管理 不良率1.98%低于同业平均

华道行业研究 2021/04/28 234 返回列表
4月27日,广发银行披露了其2020年年度报告。根据报告显示,2020年末,该行总资产3.03万亿元,较年初增长15.01%;累计实现营业收入805.25亿元,同比增长5.52%;实现净利润138.12亿元,同比增长9.79%;不良贷款率1.55%,拨备覆盖率178.32%。

2020年,广发银行信用卡精准定位目标客群,通过产品创新、多维场景、差异化服务满足不同客群的消费需求,实现客群结构的优化。在信用卡高端市场,针对高净值人群推出广发鼎极无限卡;向优质消费金融客群推出大吉大利卡;作为运通国内首批合作银行,面向年轻网购及信贷客群推出广发运通卡;针对疫情下的抗疫人群,发行广发守护天使公益信用卡。

截止2020年末,广发银行信用卡累计发卡8,934万张,较上年末增长10.22%。

(图一):广发银行信用卡累计发卡量

截止2020年末,广发银行信用卡透支余额4,171.46亿元,较上年末降低10.50%。

(图二):广发银行信用卡透支余额

截止2020年末,广发银行信用卡不良率1.98%,较上年末上升0.33个百分点,不良贷款率低于同业平均。

(图三):广发银行信用卡不良贷款率

2020年,广发信用卡持续布局移动支付,发展「发现精彩」APP、微信银行、手机银行,拓展生态场景,深化建设「金融+场景」的综合金融生态圈,以「发现精彩」APP为生态圈建设的核心平台,实现一站式的便捷消费服务。报告期末,「发现精彩」APP累计注册用户5,357万,绑卡用户3,609万。

2020年,广发信用卡为扶持餐饮商户,「发现精彩」APP本地生活平台制定了补贴计划、营销专案、食品安全险赠送、「获客宝」计划等7项帮扶措施。

为助力航空商旅市场尽早复苏,发行「一卡可兑60多家航空公司机票」的广发尊旅信用卡;随后又推出广发东航洲际联名信用卡,一张信用卡串起「金融-航空-商旅」圈中的三方优质客群。

围绕大众衣、食、住、行、娱等各个领域的消费需求,持续打造精准消费场景,推出个性化的产品,满足客户全生命周期的金融消费需求,例如在出行领域,聚合携程、途虎养车、广汽蔚来、红旗等多家出行及汽车品牌或者服务平台的产品服务,让信用卡用户在「发现精彩」 APP就能轻松完成购车、保养、买保险等汽车类服务。

在风控方面,广发信用卡坚持全流程风险管理理念,以稳健经营为前提,贯彻科技赋能风险管理,深化数据技术驱动,实现风险管理的健康稳健发展。

在贷前审批授信环节,持续进行数据、模型与技术的迭代更新,执行差异化的客群审批授信策略;关注地区和行业风险,防范多头风险,持续完善客群管理体系;做强优质客群营销,提高优质学历客户、高价值客户占比。

在贷中信用维护环节,结合大数据模型、实时风控系统运用,进一步提升风险识别能力和客群精细化管理。压降高风险客群敞口,清退高共债客群。强化交易级管控,加大高风险及套现客户的管理。拓展收入信息应用,优化分期额度策略,提升存量客户价值。

在贷后资产催收环节,联动贷前贷中压降入催资产规模,创新性开展机器人自动化催收,推进延滞前还款提醒项目,提高逾期资产清收效能。

在资产组合管理方面,根据行内风险偏好政策和风险实际情况,定期开展压力测试,实施组合限额管理,实时掌握、监测、预警风险,推动风险政策的进退管理。

在科技赋能风险管理方面,推进以「数字化、智能化、线上化」为目标的风险管理,完善风险管理体系,打造金融科技风险,重点推进风险指标预警体系、全方位数据监测、智能识别技术。

(备注:本文根据广发银行公开发布的2020年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)
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