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2021一季度信用卡行业情况:在用发卡量7.84亿张 应偿信贷余额7.99万亿元

银数观卡 银数咨询团队 2021/06/03 223 返回列表

央行发布了《2021年第一季度支付体系运行总体情况》,信用卡行业整体发展情况如何呢?各家银行推出了哪些新品?有哪些重要政策值得关注?……快来跟小编一起看看吧!



人民银行下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》


自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍)。发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新,应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式,确保持卡人充分知悉并确认接受,披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率,不得仅展示日利率,日还款额等。


财政部发布《关于严格执行企业会计准则 切实加强企业2020年年报工作的通知》


银行从事信用卡分期还款业务形成的金融资产,企业不得将其按实际利率法计算的利息收入记入“手续费及佣金收入”科目或在利润表中的“手续费及佣金收入”项目列示。


人民银行发布公告要求所有贷款产品明示贷款年化利率


所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。


银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》


商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,应严格落实出资比例区间管理要求,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,与单一合作方(含其关联方)发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。地方法人银行开展互联网贷款业务的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务,无实体经营网点、业务主要在线上开展,且符合银保监会其他规定条件的除外。


银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》


明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理,明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。


银保监会办公厅下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》


首批参与试点银行包括6大行、12家股份行;参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司以及金融资产投资公司。参与试点的个人贷款范围为个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款为主。


银保监会、住建部、人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》


主要要求包括加强借款人资质核查,加强信贷需求审核,加强贷款期限管理,加强贷款抵押物管理,加强贷中贷后管理等。


网信办等四部委发布《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》


网络支付类必要个人信息包括:1.注册用户移动电话号码;2.注册用户姓名、证件类型和号码、证件有效期限、银行卡号码。手机银行类必要个人信息包括:1.注册用户移动电话号码;2.用户姓名、证件类型和号码、证件有效期限、证件影印件、银行卡号码、银行预留移动电话号码;3.转账时需提供收款人姓名、银行卡号码、开户银行信息。


人民银行发布《金融业数据能力建设指引》金融行业标准


用户授权要求明确告知用户数据采集和使用的目的、方式以及范围,确保用户充分知情,获取用户自愿授权后方可采集使用,严格保障用户知情权和自主选择权。确保数据专事专用、最小够用,杜绝过度采集、误用、滥用数据。要求建立数据规范共享机制,在保障原始数据可用不可见的前提下,规范开展数据共享与融合应用,保证跨行业、跨机构的数据使用合规、范围可控。


银保监会发布《商业银行负债质量管理办法》


明确商业银行负债质量管理内涵和业务范围,确立负债质量管理体系,提出了负债质量管理的“六性”要素。


银保监会发布《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》


主要内容包括优化网点布局,保留和改进人工服务,完善柜面服务,尊重老年人使用习惯,完善应急保障措施,优化使用流程,打造适老手机银行APP,丰富适老产品和服务,实施金融互联网网站、移动互联网应用适老化改造等。


银保监会发布《关于防范短信钓鱼诈骗的风险提示》


一看短信是否真实,二看网站链接和页面是否为官方渠道,三看对方索要信息是否为个人重要敏感信息。


中国支付清算协会发布《关于加强特约商户管理规范银行卡收单业务的风险提示》


部分收单机构在特约商户管理方面存在风险漏洞,对特约商户入网审核不严格,对特约商户巡检不到位,对相关客户投诉未进行深入核查。各收单机构应准确设置特约商户交易信息,加强特约商户巡检,妥善处理相关投诉。


财政部发布《商业银行绩效评价办法》


将改革前的盈利能力、经营增长、资产质量、偿付能力四类指标,调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益四类,每类权重均为25%,评价重点是服务实体经济、服务经济重点领域和薄弱环节情况,以及经济效益、股东回报、资产质量等。


银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》


一是设定监管评级要素和方法,监管评级要素共有公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理5项,权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。二是明确监管评级操作程序。三是强化监管评级结果运用,监管评级结果分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级,评级结果数值越大表明机构风险越大。


人民银行就《征信业务管理办法(征求意见稿)》公开征求意见


对信用信息与征信业务进行界定,征信机构采集信用信息,应当遵循“最少、必要”原则,不得以非法方式采集信息;采集个人信息,应当告知采集的目的、信息来源和信息范围等;整理、保存、加工信用信息,应遵循客观性原则,不得篡改原始数据。


人民银行、银保监会、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》


银行机构履行客户尽职调查义务时,按照法律、行政法规或部门规章的规定需核实相关自然人的居民身份证或者非居民身份证件的,应当通过人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。银行机构、非银行支付机构为特约商户提供收单服务,应当对特约商户开展客户尽职调查,并登记特约商户身份基本信息,留存特约商户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

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