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行业报告

中报 | 民生银行半年报发布:信用卡累计发卡超6600万张,电子支付交易额同比增长超27%

华道行业研究2022/08/31611返回列表
8月26日晚,民生银行发布了2022年半年度报告。报告显示,2022年上半年,民生银行实现营业收入741.99亿元,同比下降15.47%;归属于该行股东的净利润246.38亿元,同比下降7.22%。

截至2022年6月末,民生银行信用卡累计发卡6,614.70万张,较上年末增长2.92%。信用卡客户数4,636.22万户,比上年末增加148.33万户,增量同比增长231.69%,交叉客户1,889.76万户,新增客户中消费稳定型客户占比达到88.10%。

(图一):民生银行信用卡累计发卡量

截至2022年6月末,民生银行信用卡贷款余额4,656.05亿元,较上年末下降1.37%。

(图二):民生银行信用卡贷款余额  

2022年上半年,民生银行实现信用卡交易额12,275.49亿元,同比下降5.35%。其中,电子支付交易额达2,905.53亿元,同比增长27.96%。

(图三):民生银行信用卡交易额   

截至2022年6月末,民生银行信用卡不良贷款137.41亿元,较上年末减少1.83亿元;不良贷款率2.95%,与上年末持平。

(图四):民生银行信用卡不良贷款率

2022年上半年,民生银行主要在以下几方面取得重要成果:

一是全面启动“端到端”代发客户旅程优化,提升代发客户体验。2022年上半年,实现115家战略客户的代发项目落地。

二是充分发挥信用卡团队协同效能,通过企业微信和“惠聚厅堂”协同获客 ;总分联动开展基于全渠道存量单持信用卡客户数字化营销,多轮次开展厅堂信用卡激活客户转化,转化率比上年末提升9.62%。

三是优化沃尔玛、农场卡、区域商超卡等联名卡产品与服务,通过场景扩充、权益升级、企微连接等手段提升获客产能。

四是新市民灵活用工平台服务场景不断丰富,上线借记卡I、II类户API接口产品。截至2022年6月末,已成功为70余家企业提供了新市民服务。

五是构建全账户、多场景合作体系,积极推动渠道融合。

六是互联网平台合作持续突破,成功上线视听平台“企业微信+电子账户”产品,联合携程旅行推出首张商旅主题借记卡,上线首月引流超6,000户。

此外,在丰富特色权益体系方面,民生银行也动作频频:

一是深耕V+会员权益体系,打造优享金融、惠享购物、畅享娱乐、欢享美食四大权益板块。完善积分商城体系,持续丰富产品品类,实现积分+现金混合支付、实时积分任务等功能。2022年上半年,累计参与兑换积分客户119万人次,日均兑换量为上年同期的15倍 ;V+会员权益累计兑换143万人次,累计兑换权益218.39万份。

二是“非凡礼遇”贵宾权益体系整合市场高端稀缺资源及本行战略客户资源,目前已上线30项高端权益,叠加分行特色权益专区,落地覆盖全国、不限时段的“非凡秘书”电话预约与手机银行APP 预约双通道,持续开展“贵宾客户体验计划”,打造特色鲜明的贵宾权益体系。

三是持续优化权益,陆续上线美容SPA、高铁贵宾休息室、家庭医生咨询等服务,迭代品牌活动和用卡权益,打造线上线下一体化的特惠场景生态。截至2022年6月末,信用卡特惠业务覆盖全国105个城市,共计295家城市核心商圈。

(备注:本文根据民生银行公开发布的2022年半年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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