首页
关于华道
新闻中心
联系我们
公开声明
金融科技

“轻松月入十万”?苏宁银行推出裂变拉新活动,能否突破获客瓶颈

消金界 徐英霞 2020/08/25 157 返回列表
近日,一则拉新活动引人注目:苏宁银行号称“轻松月入十万”,招募合伙人。这种口号看着并不陌生。

京东金融早就在招募“经纪人”,宣称“轻松月入10000元”。

从月入1万元到10万元,口号越喊越响亮。背后线上裂变式拉新的模式,也在金融圈“时髦”起来。

但就在4月底,微众银行的“微粒贷合伙人”,上线不久就因“诱导分享”,在微信渠道内被叫停。

可以看出,这种方式同样存在依赖渠道的弊端。

而平安银行等,通过线下中介渠道快速成为零售信贷头部银行的路径,是一套复杂且庞大的工程。

如果有这样一种线上的、效率高、成本低的获客方式,为什么他们不使用呢?

缺少线下网点的互联网银行、民营银行,在获客中押宝裂变式拉新,试图抓住拼多多曾享受到的社交裂变红利,是真的发现了新的获客风口吗?

 “轻松月入十万”如何实现? 


“苏宁银行用户邀请您成为苏宁银行“升级贷”合伙人”,消金界注意到,苏宁银行此次招募合伙人,是为其旗下的信用贷产品——“升级贷”。

在消费金融方面,苏宁银行主打产品就是升级贷,主要是面向互联网消费者以及小微个人经营者。

所谓升级贷合伙人,就是受到邀请后,在“升级贷”小程序首页申请成为升级贷合伙人,获得升级贷专属邀请链接或者二维码。

然后升级贷合伙人将邀请链接或者二维码发送至目标用户,用户再通过“升级贷”合伙人分享的链接或者二维码,即成为前一个合伙人的下级合伙人。

如果下级获得额度并借款成功,上一级合伙人将获得相应的奖励。

在这种模式下,“轻松月入十万”如何实现呢?

消金界体验后发现,在合伙人收入方面,苏宁银行设定了三个等级的奖金。

第一个是新客奖励,如果升级贷合伙人邀请的有效用户注册成功,并在30日内,在苏宁银行借款成功,那么合伙人可以获得50元的新客奖励,上一代合伙人可获得10元新客奖励,上两代合伙人可获得5元新客奖励,有效用户必须是从来没有在苏宁银行有过授信和信用的用户。

也就是说,在这种模式下,苏宁银行获得一个有效借款用户,最多花65元,成本可以说是相当低。

如何刺激更多的用户去积极拉新呢?这就要进入到下一等级的奖金。

合伙人的收入不光有新客奖励,还有佣金可拿。

收入的第二等级是“初出茅庐奖和代代相传奖”。

根据规则,每成功推荐一个客户贷款成功,合伙人就可以获得该客户贷款月日均余额的0.1%,作为每月的佣金。而上一代和上两代“升级贷”合伙人也可以分别获得该客户贷款金额的0.02%作为每月佣金。

在这个等级上,成本最多为贷款客户月日均借款余额的0.14%,同样谈不上多高。

而当一个组织体系内,授信用户达到100个时,升级贷合伙人就能获得客户贷款月日均余额的0.01%;达到300个时,就可以获得客户贷款月日均余额的0.02%,但单一分支占比不得超过70%。

在升级贷合伙人模式下,获客成本和放贷成本都相对较低。如果推广顺利,对银行来说,确实是一个成本低、效率高的获客方式。

但对于合伙人来说,在这样的收入计算体系下,想要月入10万则绝非易事。

 “今年主要是裂变式营销和直播” 

8月22日,在“2020青岛中国财富论坛”上,苏宁银行董事长黄金老表示,今年与去年相比,一个大的变化是获客方式的变化。机构越来越多的通过线上来获客,而今年主要是裂变式营销和直播。

疫情的影响让获客越来越线上化这个不假,包括很多持牌消金在内的金融机构,也开始重心转移到线上。

但具体到裂变式营销,玩得最好的,还要属电商。

其中,拼多多就是通过帮助“砍价”的方式,在社交领域蔓延,收割流量。银行信用卡的营销也早就有推荐新用户奖励现金、礼物、积分等等。


京东早就推出了“全民经纪人”计划,在京东金融APP上,也在显著的位置为“全民经纪人”开了入口。

京东数科的“全民经纪人”带货范围要广泛很多,包括众多京东商城的商家和产品。

但推广金融产品不是一般的卖货,能否在社交平台推广开来还有不少争议。

4月27日,微粒贷做了“成为微粒贷合伙人”的拉新活动——每邀请一位好友扫码查看微粒贷额度,就可以获得20元现金红包。当天晚上,这一活动在朋友圈刷屏,但很快就被微信以“网页包含诱导分享、关注等诱导行为内容,被多人投诉”为由而叫停。

其实,微众银行的微粒贷合伙人模式与苏宁银行升级贷合伙人模式,本质上是一样的,只不过升级贷合伙人的奖励更丰厚——能得到一定比列的贷款余额佣金。

消金界注意到,在升级贷合伙人的推广中,有一个渠道限制——用户必须通过升级贷合伙人的微信小程序首页卡片申请额度,拉新才算有效,若通过其他渠道申请额度,则合伙人没有奖励。

这就可以看出,苏宁银行的裂变式营销,也需要借助社交渠道实现裂变。但是,微信连自己家的微粒贷都不肯放行,会为其他平台开绿灯吗?


至少目前为止,升级贷合伙人还没有像微粒贷合伙人那样,瞬间刷爆朋友圈,其激起的浪花并不大。

苏宁银行作为民营银行中的代表,业绩增长有目共睹。根据2019年年度报告,苏宁银行实现营业收入10.17亿元,同比增长126%,总资产规模639亿元,同比增长97%,在中国已经开业的19家民营银行中,苏宁银行仅次于腾讯的微众银行和阿里的网商银行。

但其贷款用户无论是占比上还是绝对值上,都算不上好看。

2019年是苏宁银行的第二个完整经营年度。根据年报,截至2019年底,苏宁银行客户总数为X万户(想知道具体数值,请关注“消金界”,后台回复“客户总数”),其中贷款用户289万户。

与之相对应的业绩方面,截至2019年底,苏宁银行总资产为639.01亿元,其中贷款余额305.06亿元,存款余额436.87亿元。个人贷款余额184.90亿,其中消费金融余额为142.35亿元。

对一家银行来说,142.35亿元的消费金融贷款余额显然不高。超百亿的互联网平台已经比比皆是。这样看来,以裂变式营销力推消费金融主力产品升级贷,对于苏宁银行,是个有目标有远景的尝试。

然而以招募合伙人的形式进行裂变营销,到目前为止,金融机构中还没有成功的先例。

而在线下,一种类似的“老顾客带新顾客”(MGM)获客模式,确实产生过巨大的作用(详情请点击《平安银行MGM模式导流效果好?从业者:中介销售模式占大头》)。

“其中招商银行通过该模式,在2012-2015年间刷新了信用卡获客增速,而民生银行则在最近几年使用过该模式获客,结果并没有做起来。”一位金融领域的营销获客人士称。

分析下来,主要是招行在2012年开展这一模式时,更多是占据了时代红利,毕竟当时移动互联网刚刚兴起,大量借款需求未被满足,市场又存在信息不对称,大家不知去哪借款。

而在当下,外表时髦的MGM模式,实际上需要强大的地推与中介,而且还在持续发挥着优势。

平安银行2020年一季度财报显示,通过MGM模式,发放“新一贷”144.61 亿元,占“新一贷”整体发放比例63.8%,该比例环比持续提高。

疫情影响了线下中介的推广,而线上裂变式拉新,算不算是MGM模式的线上化演进?该类活动的效果还有待进一步观察,可以看到,包括苏宁银行、微众银行在内的民营银行、互联网银行,甚至持牌金融机构,至少已经开始尝试。
返回列表

在线咨询

公司名称*
部门
姓名*
电话*
邮箱*
咨询事项