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360数科2020年财报出炉:放贷总额2468亿同比增24%,净赚35亿元

金融虎APP 凯文 2021/03/17 269 返回列表
3月16日消息,360数科公布截至2020年12月31日的2020财年第四季度及全年未经审计财报。财报显示,360数科第四季度总净营收为人民币33.375亿元(约合5.115亿美元),较上年同期的24.009亿元相比增长39%;净利润为12.044亿元(约合1.846亿美元),较上年同期的人民币4.297亿元相比增长180.3%;2020年全年,360数科总净营收为135.64亿元(约20.788亿美元),较2019财年的92.198亿元同比增长47%;净利润为34.966亿元(约5.359亿美元),较2019财年的25.016亿元同比增长39.8%。

第四季度,360数科总贷款撮合和发放量为人民币690.45亿元,较上年同期的人民币535.26亿元相比增长29%。平台服务(Platform Services)内部轻资本模式下的第四季度贷款撮合量为人民币219.35亿元,较上年同期的人民币117.07亿元同比增长87.4%。

截至2020年12月31日,360数科的未偿还贷款余额为人民币920.75亿元,与截至2019年12月31日的人民币725.13亿元相比增长27%。截至2020年12月31日,平台服务内部轻资本模式下的未偿还贷款余额为人民币273.46亿元,较截至2019年12月31日的人民币140.69亿元相比增长94.4%。

第四季度,360数科发放的贷款的加权平均期限约为10.41个月,相比之下上年同期为7.94个月,上一季度为9.72个月;

截至2020年12月31日,360数科累计注册用户人数为1.6257亿人,较截至2019年12月31日的1.3501亿人同比增长20.4%,与截至2020年9月30日的1.5596亿人环比增长4.2%;拥有已批准信贷额度的用户人数为3086万人,较截至2019年12月31日的2472万人同比增加24.8%,较截至2020年9月30日的2928万人环比增加5.4%。

截至2020年12月31日,成功提款的累计借款人总数(包括重复借款人在内)为1970万人,与截至2019年12月31日的1591万人相比增加了23.8%,与截至2020年9月30日的1871万人相比增加了5.3%。截至2020年12月31日,拖欠90天以上的拖欠还款率为1.48%;

第四季度,360数科来自金融机构的资金所占比例为100%。重复借款人的贡献率为87.5%。

高管评论:

360数科首席执行官兼董事吴海生表示:“我们非常高兴地报告第四季度和全年强劲的业绩。本季度,通过我们的数字平台提供的贷款同比增长29%,达到690亿元人民币,尽管本季度监管变化存在一些市场不确定性。全年贷款便利化总额达2468亿元人民币,同比增长24%,超过我们上调后的指导水平,尽管年初宏观环境严峻,下半年监管面临阻力。本年度结束时,约35%的贷款便利化采用资本轻量化模式和其他技术解决方案,我们不承担或有限的本金风险。到目前为止,我们已经在2021年加速了这些平台解决方案的发展,因为我们将继续实施我们的长期战略,以建立一个领先的数据驱动、技术支持的数字平台。

在整个2020年下半年,我们见证了消费者信贷需求的持续复苏和资产质量的进一步改善。资产质量的一些关键领先指标处于有史以来的最佳水平,并在不断改善。稳健的风险管理体系和稳健的整体执行力,使我们能够进一步巩固在业界的领导地位,并从更有利的宏观趋势中获益。

对于2021年,我们预计在宏观经济复苏、强劲需求以及我们正在实施的关键举措的推动下,我们的业务将加速增长。我们业界领先的风险管理能力已经嵌入到十多个领先互联网平台的产品中,在网上购物、交通、食品配送等各种消费场景中,我们的潜在用户达到数千万。随着我们与金城银行战略合作关系的深化,我们正在获得较低成本的资金,使我们能够扩展到更大的优质和超级优质市场,服务于高质量的用户群。此外,今年以来,我们通过线上和线下联合渠道,在中小企业融资方面取得了有意义的进展。这可能为2021年提供额外的增长空间。

2020年的标志是激烈的监管环境,我们认为这种变化对行业和我们的运营是长期积极的。总的来说,我们相信这些新规则为行业提供了监管清晰性,并应使具有强大风险管理能力和可靠执行记录的行业领导者受益。我们还注意到,最近的一些监管变化为该行业创造了更有利的环境。例如,最高法院在12月底的裁决基本上免除了机构贷款的4倍LPR利率上限,这解除了该行业的一个主要负担。我们打算抓住机遇,继续扩大我们的数据驱动技术授权数字平台的服务范围和深度,以实现我们的长期战略目标。”

“我们非常高兴地报告又一个创纪录的季度盈利。本季度总收入为33.4亿元人民币,非公认会计准则净利润为13.1亿元人民币。稳健的财务业绩是宏观环境显著改善和运营持续优化的结果,”,360数科首席财务官徐祚立表示。“虽然本季度的净收入受到最新利率上限的负面影响,但随着整体资产质量的持续改善,我们很高兴看到营业利润率继续提高。截至本季度末,我们的资产负债表上有约77亿元人民币的现金和现金等价物,其中约44亿元人民币是非限制性的。虽然我们的行业仍存在一些不确定因素,但我们有信心在2021年加速增长。”

360数科首席风险官郑彦补充道:“随着整体资产质量持续改善,本季度我们的主要风险管理指标继续创下新高。在关键的领先指标中,第四季度第一天违约率降至约5.2%,创公司历史新低。同时,第四季度30天收款率也提高到了90%以上。更重要的是,我们很高兴看到这些指标在2021年继续改善。虽然我们将继续在整体风险管理操作中采取谨慎的方法,但我们系统的有效性应使我们能够在2021年支持业务的强劲增长,而不会对整体资产质量产生实质性影响。”

2020年第四季度业绩

总净营收为人民币33.375亿元(约合5.115亿美元),相比之下上年同期为人民币24.009亿元,而上一季度为人民币37.035亿元。

来自于信贷驱动服务(Credit Driven Services)的净营收为人民币25.571亿元(约合3.919亿美元),相比之下上年同期为人民币19.788亿元,而上一季度为人民币29.554亿元。

来自于贷款撮合服务和服务费(重资本)的营收为人民币8.548亿元(约合1.310亿美元),相比之下上年同期为人民币12.785亿元,而上一季度为人民币12.207亿元。这项收入的同比下降,主要是由于贷款平均利率下降及提早还款的影响,而环比下降则主要是由于利率下降以及提早还款重估的影响。

融资收入为人民币4.159亿元(约合6370万美元),相比之下上年同期为人民币5.854亿元,而上一季度为人民币5.308亿元。这项收入的同比和环比下降,主要是由于资产负债表上贷款的数量下降以及利率下降。

来自于释放担保负债的收入为人民币12.516亿元(约合1.918亿美元),相比之下上年同期为人民币8110万元,而上一季度为人民币11.726亿元。这项收入的同比增长主要是由于会计准则的改变,而环比增长是由于贷款撮合量增加。

其他服务费营收为人民币3480万元(约合530万美元),相比之下上年同期为人民币3380万元,而上一季度为人民币3120万元。这项收入的同比和环比变化,主要是由于滞纳金的波动。

来自于平台服务的净营收为人民币7.804亿元(约合1.196亿美元),相比之下上年同期为人民币4.221亿元,而上一季度为人民币7.481亿元。

来自于贷款撮合服务和服务费(轻资本)的营收为人民币6.811亿元(约合1.044亿美元),相比之下上年同期为人民币3.496亿元,而上一季度为人民币6.634亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的增长。

转介服务费为人民币7820万元(约合1200万美元),相比之下上年同期为人民币6280万元,而上一季度为人民币6810万元。这项收入同比和环比增长的部分原因是通过ICE的撮合量增长。

其他服务费为人民币2110万元(约合320万美元),相比之下上年同期为人民币970万元,而上一季度为人民币1670万元。这项收入同比和环比的增长主要是由于资本轻模式下的贷款撮合量增加,导致滞纳金增加。

总运营成本和支出为人民币20.961亿元(约合3.212亿美元),相比之下上年同期为人民币21.387亿元,而上一季度为人民币23.321亿元。

贷款撮合、发放和服务费用为人民币4.445亿元(约合6810万美元),相比之下上年同期为人民币3.296亿元,而上一季度为人民币4.087亿元。同比和环比增长主要是由于贷款撮合和发放量增长,但被运营效率的提高所部分抵消。

融资成本为人民币1.314亿元(约合2010万美元),相比之下上年同期为人民币1.359亿元,而上一季度为人民币1.446亿元。同比和环比下降的主要原因是由ABS及信托提供资金的贷款额减少,以及ABS利率下降。

销售和营销支出人民币为3.164亿元(约合4850万美元),相比之下上年同期为人民币4.266亿元,而上一季度为人民币2.711亿元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客户获取策略和更有效的客户获取操作。环比增长主要反映了随着整体业务活动在中国的继续扩张,在线用户获取成本上升。

总务和行政支出为人民币1.353亿元(约合2070万美元),相比之下上年同期为人民币1.190亿元,而上一季度为人民币1.024亿元。同比和环比增长的原因是业务运营规模扩大,但部分被公司继续努力提高运营效率所抵消。股权奖励支出的增长也是促成环比增长的因素之一。

应收贷款准备金为人民币1.055亿元(约合1620万美元),相比之下上年同期为人民币2.812亿元,而上一季度为人民币6740万元。同比下降的主要原因是资产负债表内贷款额下降,以及由于贷款的实际表现好于预期的改善,资产负债表内贷款的拨备转回了前几个季度的拨备。环比增长反映了该公司在评估拨备时一贯谨慎的做法。

应收金融资产准备金为人民币5750万元(约合880万美元),相比之下上年同期为人民币6470万元,而上一季度为人民币8160万元。同比和环比下降的部分原因是贷款的资产质量改善。

应收账款及合约资产准备金为人民币2330万元(约合360万美元),相比之下上年同期为人民币4710万元,而上一季度为人民币6620万元。同比和环比下降是由于轻资本模式下的贷款资产质量改善。

或有负债准备金为人民币8.823亿元(约合1.352亿美元),相比之下上一季度为人民币11.902亿元。环比下降的主要原因是前几个季度提供的贷款的拨备大幅逆转,因为这些贷款的表现好于最初的预期。

运营利润为人民币12.413亿元(约合1.902亿美元),相比之下上年同期为人民币2.622亿元,而上一季度为人民币13.714亿元。

不按照美国通用会计准则,360数科第四季度运营利润为人民币13.491亿元(约合2.068亿美元),相比之下上年同期为人民币3.479亿元,而上一季度为人民币14.278亿元。

运营利润率为37.2%。不按照美国通用会计准则,360数科第四季度运营利润为40.4%。

不计入所得税支出的盈利为人民币13.519亿元(约合2.072亿美元),相比之下上年同期为人民币3.366亿元,而上一季度为人民币14.590亿元。

净利润为人民币12.048亿元(约合1.846亿美元),相比之下上年同期为人民币4.299亿元,而上一季度为人民币12.319亿元。

不按照美国通用会计准则,第四季度净利润为人民币13.125亿元(约合2.012亿美元),相比之下上年同期为人民币5.156亿元,而上一季度为人民币12.883亿元。

净利润率为36.1%。不按照美国通用会计准则,360数科第四季度净利润率为39.3%。

每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.72元(约合1.18美元)。不按照美国通用会计准则,每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币8.40元(约合1.29美元)。

用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5165亿股。用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5621亿股。

2020年全年业绩

总净营收为人民币135.640亿元(约合20.788亿美元),相比之下2019财年为人民币92.198亿元。

信贷驱动服务(Credit Driven Services)的净营收为人民币114.037亿元(约合17.477亿美元),相比之下2019财年为人民币80.134亿元。

贷款撮合服务和服务费(重资本)的营收为人民币45.966亿元(约合7.045亿美元),相比之下2019财年为人民币62.731亿元。这项收入的同比下降的主要原因是贷款的平均利率下降,资本密集型模式下的撮合量减少,以及自2019年末以来提前还款折扣的影响。

融资收入为人民币21.842亿元(约合3.347亿美元),相比之下2019财年为人民币13.096亿元。这项收入的同比增长,主要是由于资产负债表上贷款的数量增长。

解除担保负债的收入为人民币45.069亿元(约合6.907亿美元),相比之下2019财年为人民币2.854亿元。这项收入的同比增长主要是由于2020年初会计准则的改变。

其他服务费营收为人民币1.160亿元(约合1780万美元),相比之下2019财年为人民币1.452亿元。这项收入的同比下降,主要是由于与滞纳金有关的监管变化所致。

平台服务的净营收为人民币21.602亿元(约合3.311亿美元),相比之下2019财年为人民币12.065亿元。

贷款撮合服务和服务费(轻资本)的营收为人民币18.267亿元(约合2.799亿美元),相比之下2019财年为人民币8.146亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的增长。

转介服务费为人民币2.653亿元(约合4070万美元),相比之下2019财年为人民币3.756亿元。这项收入同比下降主要是由于转介业务量下降,但被通过ICE的撮合量增长所部分抵消。

其他服务费为人民币6830万元(约合1050万美元),相比之下2019财年为人民币1630万元。这项收入的同比增长主要是由于资本轻模式下的贷款撮合量增加,导致滞纳金增加。

总运营成本和支出为人民币97.738亿元(约合14.979亿美元),相比之下2019财年为人民币63.263亿元。

贷款撮合、发放和服务费用为人民币16.006亿元(约合2.453亿美元),相比之下2019财年为人民币10.834亿元。同比增长主要是由于贷款撮合量的增长以及该公司在2020年初积极扩大催收业务时催收费用的增加。

融资成本为人民币5.956亿元(约合9130万美元),相比之下2019财年为人民币3.450亿元。同比增长的主要原因是由ABS及信托提供资金的资产负债表上贷款额增长。

销售和营销支出人民币为10.795亿元(约合1.654亿美元),相比之下2019财年为人民币28.515亿元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客户获取策略和更有效的客户获取操作。

总务和行政支出为人民币4.560亿元(约合6990万美元),相比之下2019财年为人民币4.282亿元。同比增长的原因是业务运营规模扩大,但部分被公司继续努力提高运营效率所抵消。

应收贷款准备金为人民币6.987亿元(约合1.071亿美元),相比之下2019财年为人民币4.870亿元。同比增长的主要原因是资产负债表上的贷款额增长。

应收金融资产准备金为人民币3.121亿元(约合4780万美元),相比之下2019财年为人民币1.662亿元。同比增长的主要原因是受到2020年初新冠病毒疫情的影响,2020年的预期违约率上升。

应收账款及合约资产准备金为人民币2.373亿元(约合3640万美元),相比之下2019财年为人民币2.303亿元。同比增长是由于轻资本模式下的撮合量增长,但被贷款资产质量改善所部分抵消。

或有负债准备金为人民币47.941亿元(约合7.347亿美元),相比之下2019财年为零,这种变化是由于新的会计准则在2020年生效。

运营利润为人民币37.902亿元(5.809亿美元),而2019年为人民币28.936亿元。

不按照美国通用会计准则,运营利润为人民币40.913亿元(约合6.270亿美元),相比之下2019财年为人民币31.440亿元。运营利润率为27.9%。不按照美国通用会计准则,运营利润为30.2%。

不计入所得税支出的盈利为人民币40.817亿元(约合6.256亿美元),相比之下2019财年为人民币29.673亿元;所得税支出为人民币5.860亿元(约合8980万美元)。有效税率为13.4%,相比之下2019财年为14.5%。

净利润为人民币34.966亿元(约合5.359亿美元),相比之下2019财年为人民币25.016亿元。不按照美国通用会计准则,净利润为人民币37.978亿元(约合5.820亿美元),相比之下2019财年为人民币27.520亿元。净利润率为25.8%。不按照美国通用会计准则,净利润率为28%。

每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币22,80元(约合3.50美元)。不按照美国通用会计准则,2020财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币24.77元(约合3.80美元)。

用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.4911亿股;用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5333亿股。

平台促成和发起的所有贷款的历史累计M1+拖欠率(按贷款便利和发起年份)和M6+拖欠率

最近发展

在中国上海设立实体发展工业园区

2020年10月,360数科在上海成立了一个合资公司,通过其可变利益实体上海淇毓信息技术有限公司,与独立第三方上海长风投资(集团)有限公司和上海捷虎网络科技有限公司在中国上海成立了一家合资公司。360集团控股的一家实体(“上海捷虎”)负责开发和建设360华东地区总部和附属工业园区。长风、上海捷虎和360数科分别持有该实体30%、30%和40%的股权。自2020年11月至2021年3月,合资公司股东共投资10亿元人民币收购我区总部及附属工业园区所在地块的土地使用权,其中投资4亿元人民币。根据合资公司股东之间的合资协议,其后续开发所需的资金将由实体的外部融资提供,任何剩余的资金缺口将由股东按照其各自股权所有权的比例提供。

董事会变更

360数科首席财务官徐祚立已被任命为公司董事会成员,自2021年3月15日起生效。吴疆因个人原因辞去公司董事会和首席战略官一职,自2021年3月15日起生效。

据介绍,徐祚立自2020年7月起担任360数科首席财务官,自2019年10月起担任高级顾问。他在资本市场、公司融资和企业管理方面拥有丰富的经验。加入之前,他从2018年9月起担任大数金融的CEO。2011年2月至2016年8月,他担任奇虎360的联席首席财务官。在此之前,他曾担任Cowen & Company, LLC的董事总经理。2010年,他还担任Yeecare Holdings的首席财务官,2008年5月至2010年3月,担任China Finance Online Co, Ltd的首席战略官。2007年至2008年,他曾担任Brean Murray, Carret & Co的高级副总裁。2003年至2007年,他是美国银行证券有限责任公司(Banc of America Securities, LLC)顶级研究团队的成员;2002年至2003年,他在瑞银集团(UBS AG)投资研究部工作。他在北京邮电大学获得应用物理学学士学位,在康奈尔大学获得工商管理硕士学位。他是特许金融分析师。

360数科董事长周鸿袆表示:“谨代表董事会感谢吴疆为360数科提供的服务和贡献。我们祝愿他在今后的努力中一切顺利。同时,我们热烈欢迎徐先生莅临董事会。徐先生在资本市场、企业融资和企业管理方面有着丰富的经验。我们相信,他将继续为360数科的未来发展发挥积极作用,并为股东带来长期价值。”

业务展望

360数科表示,虽然该公司计划保持谨慎决策和商业规划的传统,但令其感到鼓舞的是,2021年到目前为止,随着宏观经济继续走上稳定增长的道路,监管有所明朗,商业发展势头持续强劲。因此,公司现在预计2021财年的贷款撮合和发放量总额将在人民币3100亿元至人民币3300亿元之间,同比增长26%至34%。这一预测反映了该公司的当前和初步的观点,未来可能会发生变化。
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