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拍拍贷撕网贷标签后,一季度净赚超5亿

消费金融频道 冬弥 2021/05/27 238 返回列表

根据信也科技最新财务报告,信也科技在2021年第一季度促成借款金额达268亿元,实现营收21.13亿元,实现净利润5.93亿元,净利润同比增长41.0%。


作为拍拍贷的前身,信也科技的促成借款规模不断创新高,截止一季度末,信也科技的累计注册用户数也高达1.25亿。去年以来,拍拍贷、你我贷、小赢科技等机构宣布网贷业务清零,彻底转型助贷。拍拍贷目前的助贷模式,正是为借款人匹配适合的持牌金融机构资金。


作为网贷行业的开山玩家,拍拍贷的动向一直是行业重点关注的风向标。从网贷到金融科技,拍拍贷经历了监管政策的洗礼,以及中国消费金融市场信用风险的教育,虽然转型后业绩走上正轨,但仍有服务存在不合规情况。


四月份,工信部通报2021年第四批侵害用户权益行为的APP名单,其中拍拍贷涉及违规收集个人信息被点名。在投诉信息中,关于拍拍贷历史利率高、催收野蛮的情况屡见不鲜。


拍拍贷们奋力向纯助贷发展,但仍存变数的定价和助贷规则,将反复校准它们的转型路标。拍拍贷以往以消费信贷业务为主,2020年开始把目光也转向小微信贷。这一方面业绩带来新的增长动力,另一方面也暗藏风险。


业绩越来越好


信也科技一季度笔均借款金额为4369元,同比增长12.8%;一季度新增借款用户数为100.5万人,同比增长169.4%。无论是借款金额还是用户数变化,说明了信也科技的资产质量得到改善。


早在2007年,拍拍贷就成为国内率先开展网络借贷信息中介的平台,中国网贷篇章也由此被掀开。凭借先发优势和用户资源,拍拍贷于2017年赴美上市,一路上可谓风光无限,集团累计注册用户数超过1亿。


网贷模式倒台后,拍拍贷投向金融科技To B的助贷模式。助贷为互金机构打造开放平台、转型分润变现,提供了较为稳妥的商业逻辑,其收益也比较可观。即使是部分持牌机构,也渐趋向助贷靠拢,一方面可以化解资金风险,另一方面增加技术服务收入。


不过,在互金行业集中度明显强化的趋势下,助贷模式也发生分化,轻资本模式渐起,扎实的风控能力已成基础,拥有丰富的场景和优质的流量才是赢得机构青睐的核心。


从信也科技的财报数据中即可看出,它提出客群上移,对客群进行分层管理。信也科技在财报中称,已经成功地完成了向更优质借款人的战略转型,通过强化风险评估和管理框架,能够继续降低融资成本。信也科技把客群按照风险大小划分为七类,高风险用户已经清零,优质用户规模占比提高。


客群上移简单,但服务上面对较大竞争压力。在互金机构客群上移过程中,会面临消费金融公司、银行的竞争,银行等机构具备较强的资金能力,在定价方面游刃有余。资金成本高,定价不具备优势,自然成为互金机构获客劣势。这也意味着,互金机构的场景拓展、新增获客面临困境。


小微风险时刻伴随


2021年第一季度,信也科技累计为超过30.5万家小企业主提供服务,在小微领域单季促成的借款金额增长至44亿元,占促成借款总额的16.4%。2020年,信也科技为22万户小微企业主促成37亿元借款。


此前,信也科技也称2021年将继续加大力度助力小微企业发展,预计将为小微企业主与金融机构之间促成借款金额200亿左右。


小微贷款的额度高、信用风险较大,这是拍拍贷从消费贷转做小微贷无法回避的难题。相对优质的小微客户都是银行或持牌金融机构直营体系服务的对象,信用风险更高的下沉小微客群,才会进入金融科技和互联网金融机构的服务网络。


从信也科技的小微信贷产品和推广模式来看,裂变营销,相当疯狂。以”拍有赚盒伙人计划“为依托,通过借款服务推广平台的方式,设置直推奖、出师奖、越级奖三个梯度的返佣奖励,号召中介加入推广小微信贷产品。


目前,拍有赚推广的产品主要是营业执照贷款,面向企业及个体工商户,平均额度在15万元左右。产品信息显示,额度最高20万元,日利率最低为0.025%,折合综合年化利率最低至9%。


信也科技旗下消费分期产品KOO钱包也上线了信用支付业务,推出可绑定微信支付使用的“KOO花卡”功能。据苹果App Store应用界面介绍,KOO钱包是一个涵盖消费分期、信用支付、小微借款咨询等场景的金融服务平台。


金融科技To B业务从2017年前后渐成趋势,特别是趣店风波之后,叠加网贷专项整治,互联网金融机构以金融科技为立足点,转向To B模式。拍拍贷们在这一模式下,更应对规则和风险保持敬畏态度。

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