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行业报告

年报|平安银行2022年业绩亮相,净利润总额连续两年超20%

华道行业研究2023/03/091307返回列表

2022年度首家银行年报亮相,平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,充分发挥综合金融和科技赋能优势,净利润总额连续两年保持20%+增长。

平安集团实现营业收入 1,798.95 亿元,同比增长 6.2%,实现净利润总额 455.16 亿元,实现连续两年双位数增长,同比增长 25.3%;拨备覆盖率上升1.86个百分点为290.28%;发放贷款和垫款本金总额33,291.61 亿元,较上年末增长 8.7%。

2022年报显示,平安银行零售金融业务收入为1030.07亿元,同比提高4.85%,在全行总营业收入中占比最高为57.3%,其中零售业务净利润为198.28亿元,同比下降7.76%,在全行总净利润中占比43.6%。管理零售客户资产(AUM)为3,587,2.74亿元,较上年末增加12.7%。

2022 年末,平安银行零售客户数 12,308 万户,较上年末增长 4.1%;平安口袋银行APP注册用户数 15,288.32万户,较上年末增长 13.3%,其中,月活跃用户数(MAU)5,068.44 万户,较上年末增长 5.1%。

截止2022年末,平安银行信用卡流通卡数量为 6,899.72 万张,较上年末下降 1.6%;核心车主类信用卡流通卡量超 2,600 万张;通过MGM模式新增发卡量为207万张,在新增发卡中占比26.4%。

截止2022年末,平安银行信用卡应收账款余额 5,786.91 亿元,较上年末下降 6.9%;

2022年全年平安信用卡总交易金额 33,919.11 亿元,同比下降 10.5%;

截止2022年末,平安银行信用卡不良率为2.68%,较上年末上升0.57个百分点;

平安银行深化信用卡业务转型升级,推动获客经营一体化及综合化经营,持续打造信用卡“省心、 省时、又省钱”的极致客户体验;同时,该行结合内外部经营环境变化,主动优化结构,深化存量 客户及生息资产经营,推动业务高质量、可持续发展。通过精细化客群经营,全年信用卡循环及分期日均余额同比 2021 年增长 22.1%,带动信用卡利息收入实现较快增长。

2022 年,平安银行与行业头部企业联合共建“平安加油”平台,覆盖全国加油站超 4 万家,依托平安集团内车生态资源,进一步完善以加油权益为主,洗车、停车、充电、保养权益为辅的一站式全 方位车生态经营体系;针对年轻客群, 该行创新升级“平安悦享”白金信用卡,打造“卡权分离”特色权益平台,引入茶咖、视频、运动 健身、宠物等 20 多项丰富权益,充分满足年轻人多样的消费及权益需求。针对财富客群,该行推出 了“平安私人银行信用卡”,为私行财富客户个性化定制服务及权益,搭建高尔夫生态权益,陆续 上线练习场、“积分+现金”兑换、权益套餐包等系列权益,持续完善财富客群权益经营体系。

2022 年,平安银行与腾讯合作推出“平安银行超 V 联名信用卡”,实现腾讯生态联名卡获 客渗透;进一步深化与京东合作,推出“平安银行京喜白金信用卡”,产品及权益全面升级,2022 年“京喜”系列信用卡累计发卡超 170 万张。

平安银行强化数据驱动,提升客户体验及经营效益。依托信用卡 A+新核心系统能 力建设,助力智能化新模式突破;优化智能语音中台,驱动智能化运营。2022 年末,该行智能语音中台已渗透到 1,425 个业务场景,全年外呼规模 5.93 亿通,同比增长 118.0%;持续升级“AI+T”智能多媒体交互矩阵, 促动多渠道服务融合,构建一站式、全场景、线上化、智能化的多元服务形态与服务能力;2022 年智能渠道实现业务场景全覆盖,非人工服务占比超 90%。

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