近年来，在数字经济的全面冲击下，银行业纷纷开启了零售转型，作为全国性股份制银行中的重要一员，平安银行也紧跟时代的潮流，于2017年明确提出“打造领先的智能化零售银行，向零售银行全面转型”，将信用卡、汽车金融、新一贷(消费金融)三大零售产品列为“三大尖兵”，并且仅用2年时间完成了零售转型。

根据平安银行年报数据显示，2015年平安银行零售净利润为44亿元，2016年为93亿元，2017年为157亿元，零售净利润占比也从2015年的23%增长至68%。仅两年时间，平安银行零售净利润增幅高达256%，零售净利润占比也提高了超40个百分点，且后续持续稳定在60%以上。平安银行凭借其快速增长的零售业务，在业内被誉为“零售黑马”。

平安信用卡作为平安银行“三大尖兵”产品之一，在平安银行零售转型过程中起到了举足轻重的作用。因为背靠平安集团，平安银行有着区别于其他银行独特的优势，在发展信用卡业务的过程中，平安集团强大的商业版图为其助力不小。公开信息显示，2018年，平安集团内部大概有1.6亿传统金融产品客户，通过集团内部各平台相互推荐，2018年平安信用卡新增卡用户中，39%来源于该渠道，2017年，该渠道为平安信用卡引流的客户更是占当年信用卡新增用户的46%。不难看出，平安集团内部的流量是平安信用卡的重要流量来源之一。

截至2018年末，平安银行信用卡累计流通卡量5,152万张，当年新增发卡1,737万张，新增发卡量在18家国有银行和股份制银行中排名第四。在获取集团内部流量支持之外，平安信用卡在2018年还进行了渠道突破，采用MGM（客户推荐客户）模式，通过精准抓取和营销，进一步推动信用卡客户数量快速增长。

2019年，平安信用卡通过MGM模式引流的客户在当年信用卡新增发卡中占比达34%，该模式为平安信用卡提供了一个新的优质的获客渠道。此外，该模式带来的用户质量相比之前也有所提高。据年报数据显示，平安信用卡通过 MGM 模式获得的用户所产生的不良率连续三年低于信用卡整体不良率。

在不断进行渠道突破、引流从而吸引信用卡用户的同时，平安信用卡还针对不同卡种打造了以该信用卡为中心的生态圈，将“流量转化为存量”。以平安银行2020年推出的最具代表性的车主类信用卡——好车主信用卡为例，该卡核心权益为用户可享受长期加油88折优惠，这对车主人群极具吸引力。扩展权益方面，车主卡聚合车辆、生活、商家生态，全方位为车主提供服务。打造“加油 88 折”、“8.8 元洗车”、“免费代驾”等王牌权益，为车主客户打造一站式、全生命周期的车生态金融服务，当年该信用卡发卡近 200 万张。通过“用平安银行好车主信用卡=加油停车88折”这一简单明了的“标签”让平安银行好车主信用卡在车主圈内迅速出圈，不但盘活了信用卡活跃度，还能吸引更多潜在优质用户办理该信用卡。

此外，平安银行还通过优化存量信用卡卡种生态圈，提供更有针对性更全面的优质权益，提高老用户的忠诚度。早在2009年，平安银行信用卡就推出“车主卡”信用卡，该卡是当时国内首张能够保障全车人员的信用卡，也是当时国内保障程度最高的私家车主专属信用卡。为了给车主类信用卡用户打造完整的生态服务圈，平安信用卡引入了大量的车主服务商家并与之建立合作关系。目前，平安银行信用卡覆盖的车主服务类的线下商家多达5万多家，涵盖加油、充电、停车、养护等服务。

在提升持卡用户活跃度方面，平安信用卡采取了一系列措施，在权益创新、跨界玩法、全域营销等方面新玩法层出不穷。在顶流助力、国潮IP的加持下，“月月狂欢8”、“天天88”等丰富多彩的品牌性活动在用户中有较高的知名度，持续滚动的热点活动一方面火速圈定新用户，另一方面也在不断巩固老用户的忠诚度，提升存量卡的活跃度。

截至2021 年 6 月末，平安银行核心车主类信用卡（包括平安车主信用卡、平安好车主信用卡等）规模超 2,000 万张，占据平安银行信用卡总量近三分之一。

除不断发力、策划品牌活动之外，平安信用卡对存量客户的重视也于2021年通过官方渠道正式公布。2021年8月，平安银行在其半年报中提出把实动率（活跃客户占流通客户的比例）作为信用卡业务的“北极星”指标，发力提升信用卡客户活跃度。

2021年12月16日，中国银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（以下简称通知），《通知》规定银行业金融机构长期睡眠信用卡比例不得超过20%，如果超过该比例的银行将不能新增发卡。据银保监会相关部门负责人表示，目前各家银行信用卡睡眠卡情况差别较大，总体范围在20%至30%左右，该规定将影响国内几乎所有银行的信用卡业务，致使银行业不得不将信用卡活卡率作为一个至关重要的经营指标。

值得一提的是，平安信用卡早已通过“北极星”指标以及为达成指标制定的一系列发卡及营销策略抢跑《通知》中对活卡率的规定，这一超前布局为平安信用卡在业内赢得了先机。

2021年3月，来自浦发银行的老将刘显峰加盟平安银行，任平安总行零售业务总监兼消费金融执行总裁一职。业内人士表示，刘显峰任职浦发银行期间，浦发银行信用卡业务取得了辉煌的成绩，期待他的加入为平安银行信用卡带来新的发展。

抢先监管业务布局，资深专家倾力加盟，接下来，平安银行信用卡能否因此在信用卡行业中大放异彩，问鼎信用卡活卡率王者宝座，值得后续关注。