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行业报告

浦发信用卡打造精细化和数字化管理,上半年实现三项关键指标提升

华道行业研究2022/09/011196返回列表
8月26日,浦发银行公布其2022半年度报告。根据报告显示,截至2022年6月末,浦发银行资产总额85,059.59亿元,较上年末增长4.54%;2022年上半年,浦发银行实现营业收入986.44亿元,同比增长1.31%,归属母公司股东的净利润301.74亿元,同比增长1.13%。

信用卡业务作为浦发银行零售业务线中最重要的板块之一,一直以来备受业界关注。2022年上半年,浦发银行信用卡业务收入、交易金额以及信贷余额均有所上升,业务收入和交易金额的增幅超过两位数,增幅在所有股份制银行中排名前列。

2022年上半年,浦发信用卡业务收入219.22亿元,同比增长17.44%;截至2022年6月末,浦发信用卡累计流通卡量5,012.34万张,较上年末增长3.49%;
 


截至2022年6月末,浦发信用卡信贷余额4,304.95亿元,较上年末上升3.45%;


 
2022年上半年,浦发信用卡实现交易额11,833.21亿元,同比增长 12.24%。

浦发信用卡持续将重心放在消费金融、绿色金融以及数字金融三大领域,从用户的实际需求出发,提供多元化与个性化的金融产品及服务。

聚焦消费金融,助力长三角一体化发展


作为诞生于上海的金融品牌,基于“长三角自己的银行”的品牌定位,浦发信用卡以助力长三角经济一体化为己任,为长三角消费一体化建设做出诸多实质性的贡献。

早在2019年,浦发信用卡就推出了“浦发银行长三角主题信用卡”。时至今日,通过整合大众高频消费的各类场景,浦发信用卡围绕长三角地区打造了一系列消费主题活动,全面涵盖“公交出行、商圈购物、消费红包”等不同消费维度,将长三角一体化发展落在了实处。

5月29日,上海发布《上海市加快经济恢复和重振行动方案》,将“大力促进消费加快恢复”列为一项重要工作。浦发信用卡积极、快速地做出响应,推出“浦大喜奔66消费节”,围绕“吃什么”“喝什么”“逛什么”等消费需求,加大线上线下补贴力度,为上海地区消费复苏提供金融助力。

作为“五五购物节”的首批响应者,浦发信用卡今年再度为“五五购物节”提供金融服务支持。不管是对“浦发五五购物节信用卡”的权益打造,还是在线下商圈、汽车大宗消费等方面的布局,浦发信用卡回归消费本源,全面激发线上线下消费活力。此外,浦发信用卡还以“全程战略合作伙伴”的身份助力2022“上海夜生活节”,持续加码“66生活”系列活动,打造多重夜生活消费体验,助力本地实体经济发展的同时释放消费潜力,为上海国际消费中心城市建设保驾护航。


布局绿色金融,助力“双碳”目标实现


浦发信用卡创新性践行绿色金融。去年8月,浦发信用卡率先推出“浦发银联绿色低碳主题信用卡”,以卡产品为载体创新推广绿色低碳理念。与此同时,浦发信用卡逐渐搭建起一套包含五大板块的多维业务生态,涵盖了绿色低碳主题卡产品、绿色积分体系、新能源汽车活动、绿色出行和绿色商圈。通过五大板块层层递进,从产品到积分权益,再到各种消费场景,贴合用户的实际需求,为用户搭建起践行绿色生活方式的平台。

日前,浦发信用卡在“浦大喜奔APP”上线“绿色低碳专区”,将绿色低碳从“1.0”升级到“2.0”。用户使用浦发银联单标识信用卡进行公交出行、地铁出行、公共缴费、新能源车充电、12306铁路出行6种绿色场景消费即可获得碳减排量,并提供个人碳减排量查询服务。此外,用户还可以通过参与办理购买新能源汽车分期、无纸化业务办理、环保答题或进行绿色场景消费等15种绿色行为获得专区绿色积分,通过绿色积分进行权益及礼品的兑换。
 


在“绿色低碳专区”,浦发信用卡持卡人不但可以量化个人减碳行为,收获参与感和成就感,还可使用绿色积分兑换权益礼品。此举能更好地激励用户更加积极地践行绿色生活方式。

浦发信用卡践行绿色金融服务至今,在业内造就一定的影响力,吸引众多绿色达人。据浦发银行公布的半年报信息显示,截至2022年6月末,浦发银行绿色信贷余额 3,785 亿元,居股份制同业前列,其中长三角区域绿色信贷余额 1,446 亿元。浦发信用卡作为浦发银行践行绿色金融服务的重要组成部分,为助力“双碳”目标的早日达成注入金融力量。

深耕数字金融,强化科技属性


随着科技的进步与用户消费习惯的改变,移动支付已逐步取代现金交易成为最重要的支付手段,对于支付环节重要组成部分的信用卡而言,强化其移动支付能力成为至关重要的任务。

2015年,浦发信用卡推出 “浦大喜奔APP”。随着近几年技术以及业务的逐步完善,“浦大喜奔APP”的业务场景化、经营数字化、服务精细化属性日益增强。截至目前,“浦大喜奔APP”非银生态已拥有超过14.5万家品牌商户,全方位覆盖了用户的食、行、娱、快递等各类消费场景,构建起生活场景生态圈,持续为用户提供高品质生活消费服务。通过自有平台向用户提供商户优惠券、积分等优惠权益,激励用户进行消费,逐步形成“浦大喜奔APP”的业务生态闭环。

今年6月29日,浦发银行信用卡中心联合中国银联推出“浦大喜奔APP”(云闪付版),整合了浦发信用卡和中国银联双方优质的商户资源和服务场景,为信用卡用户提供更全面、便民的金融服务。据了解,用户使用“浦大喜奔APP”(云闪付版),可享受到浦发信用卡提供的权益和服务以及云闪付的服务内容和优惠权益。
 


在通过众多营销活动与服务的加持之后,“浦大喜奔APP”成为了备受用户喜爱的金融服务平台。据发布的半年报数据显示,“浦大喜奔APP”月活跃用户量达 2,154 万户,在所有信用卡APP中,位居前列。

除了将科技赋能到服务之外,浦发信用卡还将其赋能到产品上。例如,浦发信用卡1月推出浦发银行“萌宠”主题信用卡,随后推出“萌宠”系列数字藏品,并于业内首创将实体卡面与数字藏品虚实相结合的形式。在今年的国际猫咪日,浦发信用卡全新推出浦发银行“萌宠”主题信用卡灰总版,精心打造数字藏品权益,实现科技创新与金融产品的有机结合。

不论是在金融产品服务还是用户运营方面,浦发信用卡深耕数字科技创新,为自身业务发展带来了良性循环。

多年来,浦发信用卡不断开拓新场景,搭建场景化生态闭环,利用科技丰富产品权益和服务,促进信用卡用户的精细化管理,为信用卡业务的高速发展提供了支撑。

写在最后


可以看到的是,浦发信用卡围绕消费金融、绿色金融、数字金融三大领域,聚焦用户场景化、精细化和数字化的管理方式,走出了一条具有自身特色的发展之路。相信未来,浦发信用卡在为用户构建全场景、多维度的金融服务生态圈的同时,也将不断发挥自身资源优势,持续为经济发展贡献金融之力。
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