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微信支付通知:加强信用卡套现管控!

支付百科张浩东2022/11/24617返回列表

11月22日,财付通发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》,为加强信用卡业务管理,防范信用卡业务风险,现就各合作伙伴的商户管理相关事项倡议如下:



一、各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任。加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。


二、各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送;同时,严格管控信用卡资金流向,加强商户信用卡交易额度管理。


财付通还表示将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。如发现合作伙伴未能切实落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的,将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等相应措施。


从微信支付关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议不难看出,此次微信支付主要是为了防止商户利用收款码来套取信用卡内资金,也是与银行等金融机构一起,抵制信用卡套现的行为。


一方面,微信支付从商户端准入,要求合作伙伴履行商户风险管理的主体责任,商户一定要是真实的,在准入环节就提高商户的入网门槛,从源头上排除掉一部分有套现风险的商户。


另一方面,对于入网的商户,如果在后续经营过程中,较多商户出现了信用卡套现的情况,而合伙伙伴没有及时发现的,也有可能会受到相应的惩罚,违规严重的甚至会被中止合作。


此前,在信用卡套现的管控上,主要是银行机构在进行规范和约束,银行针对的更多的是持卡人,引导信用卡回归正常消费的属性,对信用卡划出明确的红线。


从今年以来,包括农业银行、邮储银行、兴业银行在内的十余家银行相继发布了信用卡使用规范,强化信用卡资金流向检查成为了银行信用卡业务的一大重点,多个领域被列为了信用卡的消费“禁区”。


今年7月份,央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务做出了规范和要求。


信用卡新规提到,银行、收单机构、清算机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控,有效防控套现、欺诈风险。


微信支付加强信用卡业务风险防控,也是为了响应监管的要求。事实上,无论是收单也好,还是扫码也好,现在对于信用卡套现的管控都非常严格,微信支付本身也有很强的风控能力。


虽然近年来有利用微信支付和支付宝二维码消费的方式,来实现信用卡和花呗套现的,但这种方式难度较大。微信支付和支付宝本身就与收单机构不同,并不看重套现业务带来的收入。


再加上两者作为头部互联网平台,风控系统都十分完善,能够准确地识别到用户的一些交易行为存在风险,对于嫌违法违规的交易行为,微信支付和支付宝都会进行拦截和制止。


目前,微信支付和支付宝都上线了信用卡取现功能,可以直接将信用卡内的资金取出,来满足用户对短期小额资金的需求,从合规性上来讲,信用卡取现由于是银行的业务,会更加安全,也不会遭到银行的信用卡风控。


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