近期，上市助贷机构年报陆续披露，本文梳理了陆金所、奇富科技、乐信、信也科技、小赢科技、嘉银金科、维信金科、宜人金科、51信用卡、趣店等2023年业绩情况。

2023年，十家助贷机构共实现收入952.4亿元，六家实现同比增长，超过百亿收入的有四家，陆金所收入342.55亿元，同比下降41.06%；奇富科技实现162.9亿元，同比下降1.59%，乐信实现收入130.57亿元，同比增长32.34%；信也科技收入125.47亿元，同比增长12.73%。

嘉银金科收入同比增长最高，2023年实现54.67亿元，较2022年增长67.13%；

其次为宜人金科，较2022年增长42.12%达到48.96亿元；

小赢科技2023年收入48.15亿元，较2022年增长35.14%。

净利润共实现138.08亿元，最高为奇富科技实现42.69亿元，同比增长6.57%；

宜人金科净利同比增长最高为74.06%达到20.8亿元，信也科技和小赢科技分别实现23.84亿元、11.87亿元，同比增长为4.49%和46.16%。

乐信收入和净利均实现超过30%的增长，收入130.57亿元，净利10.66亿元，同比增长分别为32.34%和30.00%。

业务收入占比方面

嘉银金科贷款便利服务收入为人民币34.892亿元，较2022年增长21.1%。增加的主要原因是公司机构融资合作伙伴的贷款便利化量增加，部分被集团收取的较低服务费所抵消。

免除担保负债的收入为13.931亿元人民币。增加的主要原因是提供财务担保服务的贷款便利化量增加。

其他收入为人民币5.846亿元，较2022年增长50.0%。增加的主要原因是借款人转介服务的增长。

促进和服务费用为20.116亿元人民币，较2022年增长255.9%，主要是由于贷款促进量和与金融担保服务相关的费用增加。

小赢科技2023年的贷款便利化服务费从2022年的20.443亿元人民币增长34.1%至27.410亿元人民币，主要原因是今年的贷款总额较2022年有所增加。

2023年的贷款后服务费从2022年的3.725亿元人民币上升至5.966亿元人民币，增幅为60.2%，主要是由于本年度贷款数量增加的累积效应。贷款后服务的收入在提供服务时按基础贷款的期限直线确认。

2023年融资收入从2022年的9.663亿元人民币增长17.7%至11.373亿元人民币，主要原因是平均贷款余额较2022年增加。

2023年其他收入增长89.0%至人民币3.4亿元，而2022年为人民币1.799亿元，主要原因是将借款人介绍给其他平台的推荐服务费增加，以及持有融资担保许可证并于2023年开始融资担保业务的子公司经营的融资担保业务产生的担保收入增加。

奇富科技收入主要分为两大类，一类为信贷驱动服务淨收入为人民币117.386亿元，而2022年则为人民币115.863亿元；二类为平台服务收入45.515亿元，而2022年则为49.677亿元。

其中信贷驱动服务划分为四类：

1、贷款撮合及服务费－重资本为人民币16.67亿元，而2022年则为人民币20.86亿元。同比减少主要由于重资本贷款撮合规模减少及有效贷款期限缩短。

2、融资收入为人民币51.10亿元，而2022年则为人民币34.88亿元。同比增加主要由于表内贷款平均在贷馀额增加。

3、解除担保负债收入为人民币47.46亿元，而2022年则为人民币58.99亿元。同比减少主要是由于期内表外重资本贷款平均在贷馀额减少。

4、其他服务费为人民币2.16亿元，而2022年则为人民币1.13亿元。同比增加主要是由于重资本模式下滞纳金增加。

二类平台服务划分三类：

1、轻资本模式下贷款撮合及服务费人民币32.14亿元，而2022年则为人民币41.25亿元。同比减少主要由于轻资本模式下贷款撮合规模减少及有效贷款期限缩短。

2、转介服务费为人民币9.5亿元，而2022年则为人民币5.61亿元。同比增加主要由于通过ICE的贷款撮合规模增加。

3、其他服务费为人民币3.88亿元，而2022年则为人民币2.82亿元。同比增加主要由于滞纳金以及产品优化。

宜人金科收入划分具体而言，2023年金融服务业务收入为人民币25.151亿元，而2022年为人民币19.597亿元。这一增长是由于对我们小额循环贷款产品的需求不断增长。其中贷款便利服务费为22.41亿元，贷后服务费0.17亿元。

2023年保险经纪业务收入为人民币9.638亿元，而2022年为人民币7.318亿元，增长31.69%，这一增长是由于提高了客户获取和服务能力。

消费和生活方式业务及其他业务的收入为人民币14.167亿元，而2022年为人民币7.431亿元，增长90.71%，这一增长是由于我们电子商务平台上付费客户的持续增长。通过电子商务平台和“益人精选”渠道产生的总商品交易额在2023年达到19.603亿元人民币，而2022财年为6.878亿元人民币。

信也科技主要是由于贷款便利化服务费、后期便利化服务费的增加以及交易量增加导致的担保收入的增加。净收入的增加部分被平均交易费率的下降所抵消。

其中，贷款便利化服务费从2022年的44.308亿元人民币上升至2023年的45.205亿元人民币，增幅为2.0%，主要是由于贷款额增加，部分被平均交易费率的下降所抵消。

促成后服务费从2022年的19.299亿元人民币增加2.1%至2023年的19.697亿元人民币，主要是由于公司服务的未偿贷款增加以及递延交易费用的滚动影响，部分被平均交易费率的下降所抵消。

担保收入从2022年的30.644亿元人民币增长到2023年的44.79亿元人民币，增长46.2%。这一增长主要是由于表外贷款的未偿贷款余额增加、担保利率上升以及递延担保收入的滚动影响。质保承诺的公允价值在质保承诺贷款期限内作为担保收益系统发布。

由于贷款数量和表内贷款未偿余额减少，2023年净利息收入从2022年的11.742亿元人民币下降10.6%至10.494亿元人民币。

其他收入由2022年的5.349亿元人民币下降至2023年的5.289亿元人民币(7450万美元)，降幅为1.1%，主要原因是处置了一项试点业务。

乐信2023年实现130.57亿元，其中信贷便利服务收入96.66亿元，比2022年增长62.1%。科技赋能服务收入16.4亿元，比2022年下降11.1%。分期付款电子商务平台服务收入17.51亿元，比2022年下降14.9%。

趣店2023年的总收入为人民币1.263亿元，较2022年下降78.1%，主要是由于贷款帐簿业务的结束，同时智能最后一英里配送业务取得了不错进展，该业务在2023年创造了约9560万元人民币的收入。

以下为其余几家业务收入占比

贷款余额方面

2023年，九家助贷机构发放贷款共计12,269.8亿元，在贷余额共计7,948.65亿元，大部分实现正增长，宜人金科发放贷款量和在贷余额的增长均拔得头筹，较2022年末增长59.29%和62.1%。

奇富科技发放贷款量最高为4,758亿元，同比增长15.38%，约57%的放款为通过轻资本模式、ICE和其他技术解决方案所提供。

在贷余额1,865亿元，同比增长14.07%；2023年全年撮合及发起贷款的加权平均合约期限为11.21个月，而2022年则为11.69个月。2023年全年复贷率为91.6%，而2022年则为88.7%。

平台服务下贷款撮合规模为人民币2,710.20亿元，较2022年的人民币2,311.31亿元增长17.3%。

其次为乐信，发放贷款量为2,500亿元，同比增长21.95%，在贷余额1240亿元，同比增长24.5%。

陆金所在贷余额最高为3,154亿元，较2022年末减少45.3%。新增贷款总额从截至2022年12月31日的4954亿元人民币下降至截至2023年12月31日的2080亿元人民币。

信也科技发放贷款量为1,943亿元，同比增长10.78%，在贷余额674亿元，同比增长4.33%；

小赢科技2023年促成和发放的贷款总额为人民币1,055.57亿元，较2022年的人民币736.55亿元增长43.3%。截至2023年12月31日在贷余额为488.47亿元，而截至2022年12月31日为人民币379.92亿元，增长28.57%。

嘉银金科撮合交易量为881亿元，比2022年的555亿元增长58.7%。平均每次借款金额为人民币10,318元，较2022年的人民币9,821元增长5.1%。重复借款利率是 70.6%， 2022年为67.0% 。

维信金科贷款实现量达到人民币752亿元的历史新高，较2022年增长44.2%。其中包括直接贷款、信托贷款、信用增级贷款撮合及纯贷款撮合，信用增级贷款撮合占比最高，达到67.3%。截至2023年末，授予客户之线上消费产品贷款未结馀额为人民币344.66亿元，较于2022年12月31日之馀额人民币250.66亿元增加37.5%。

宜人金科2023年贷款总额达到360.36亿元人民币，而2022年为226.23亿元人民币,同比增长59.29%；截至2023年12月31日，促成的未偿贷款余额达到人民币182.51亿元，较截至2022年12月31日的人民币112.6亿元增长62.10%。

服务客户方面：

截至2023年12月末，奇富科技的潜在信贷需求消费者达到2.35亿名（累计注册用户），同比增长12.8%；授信用户达到5090万人，同比增长14.4%；成功提款人数为3040万人，同比增长12.7%。

信也科技截至2023年12月31日，累计注册用户达到1.556亿，较2022年12月31日增长8.1%。截至2023年12月31日，国内累计借款人达到2520万，与2022年12月31日相比增长6.8%。

截至2023年末，宜人金科累计服务借款人数量达到929.5666万人，较上年末的727.7627万人增加8.1%。在2023财年，服务的借款人总数为289.1901万人，而2022年为1,606,893人，同比增长79.97%。

小赢科技2023年活跃借款人总数为449.5997万人，比2022年的332.6774万人增长35.1%。

乐信截至2023年12月31日，注册用户总数达到2.1亿，比截至2022年12月31日的1.89亿增长10.9%，截至2023年12月31日，信用额度用户达到4230万，比截至2022年12月31日的4000万增长5.8%。截至2023年12月31日，成功提款的累计借款人数量为3150万，比截至2022年12月31日的2960万增加了6.4%。

小赢科技2023年，活跃借款人总数为449.5997万人，比2022年的332.6774万人增长35.1%。

维信金科累计注册用户达到1.44亿，较2022年增加13.6%。对于现有客户，持续透过引入用户意愿模型以继续改善用户体验，提升品牌认知度及用户忠诚度。于2023年，复贷客户占贷款总量的85.1%。

逾期率方面：

维信金科整体逾期率相对较高，1-30天为5.07%，90天+为2.98%；乐信90天+逾期率为2.9%；小赢科技31-60天逾期率为1.57%，61-90天为3.12%；宜人金科的和嘉银金科整体逾期率相对较低，宜人金科15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别为0.9%、1.4%、1.2%；嘉银金科1-30天、31-60天、61-90天及90天+的逾期率分别为和1.13%、0.9%、0.68%和1.48%；奇富科技90天+逾期率为2.35%。